省農擔公司自2017年成立以來，發揮“增信、分險、賦能”作用，積極打造“農政銀擔”機制，探索出一條破解農業融資“難貴煩”的鄉村場景金融新路子，累保、在保、年度新增金額、放大倍數、風險管理水平均居全國首位。
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多措并舉撬動金融供給
打好政策組合拳，放大支農惠農政策效應。落實財政政策降成本。爭取省財政出臺擔保費補助、業務獎補、貸款貼息等政策，部分市出臺擔保費補貼政策。目前農擔項目平均貸款成本僅2.69%，累計為14.7萬農戶提供擔保貸款777億元，戶均減負5萬多元。引入貨幣政策提能級。引入人行支農支小再貸款機制，為地方法人機構拓展了低成本資金來源，極大增強了農擔政策含金量。深化銀擔合作見實效。將農擔政策、產品方案、目標客戶名單向銀行開放、向社會公開，引導186家合作銀行公開利率、比例風險，由農戶自主選擇銀行，在農村金融市場產生“鯰魚效應”。今年新增擔保貸款5.1萬戶、332.8億元，以全國1/18的資本金和人員，完成了全國1/4的增量。
02
精準服務破解融資難題?
瞄準鄉村振興重點難點，引導合作銀行改變傳統授信規則，由“看資產、看流水、看押品”向“看人、看事、看發展”轉變。融入場景賦能產業升級。把握農業規律、市場趨勢、用款需求，制定農業產業集群、產業鏈擔保方案340多個，實現了擔保期限與生產經營周期的有效匹配。創新模式實現客戶直通。在全國創新打造24小時不打烊的客戶直通平臺，農戶可隨時掃描二維碼，在平臺上與意向銀行雙向自由選擇，申請貸款就像“淘寶”購物一樣簡單快捷。重塑規則服務組織振興。創新打造“強村貸”，憑“四星以上黨支部”“符合當地資源稟賦的產業”“有經驗的從業人員”等要素黨組織領辦合作社就能貸款；“大田托管貸”通過黨組織領辦合作社以流轉的土地經營權利作為資產，不再對自有資金比例和資產負債情況進行限制。目前已為1039家村黨支部領辦合作社擔保貸款7.8億元。扛牢責任堅決抗疫保耕。新冠疫情發生后，第一時間推出擔保費減半、容缺辦理等13條措施，爭取財政貼息再增加1個百分點，被人民日報評選為“中國普惠金融典型案例”，被農民日報授予“中國鄉村振興服務典范企業”。
03
數據支撐提升擔保質效
融合大數據、云計算、人工智能技術，以數據定投向、提效率、防風險。貸款投向更準。接入人行征信系統，聯通政務和銀行數據，引入第三方數據，形成客戶白名單，推送給銀行精準提供貸款支持。金融服務更快。開發“預審系統”“畫像系統”“擔保業務管理系統”等大數據工具，實現農擔業務審批全鏈條覆蓋、全流程一網通辦。50萬元以下項目當天完成審批，100萬元以下2—3天，100萬元以上縮短至5—7天。風險防控更穩。采取“大數據+人工”風險審查模式，通過對“軟信息”交叉驗證和“硬數據”科學判斷防控風險。目前項目代償率僅為0.17%，遠低于全國1.49%的平均水平。
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嵌入產業賦能鄉村振興
順應種養殖、消費和流通規律，打造“模塊化組合式冷鏈裝備+綜合性冷鏈核心園區”產融生態模式。點上布局構建利益聯結，在重點市縣“追花逐蜜”布局模塊化組合式冷鏈裝備，農產品實現錯峰上市、保質增值。面上輻射提升組織程度，打造綜合性冷鏈核心園區，提供貫穿生產、收購、倉儲、加工、銷售等全產業鏈的政策性金融服務。臨沂沂水40萬噸、淄博臨淄60萬噸省重大冷鏈項目正加快推進。線上聯通暢通農業循環，構建“農產品產地—核心園區—消費終端”的“一集一散”現代物流體系，形成面向全國，服務京津冀、長三角、粵港澳的農產品流通新生態，助力打造雙循環新發展格局。
